Pogosta vprašanja

Med produkti Vita, življenjska zavarovalnica, d.d. ločimo rizična zavarovanja in varčevalno-naložbena življenjska zavarovanja. Rizična življenjska zavarovanja zavarovanca zavarujejo za primer smrti nimajo pa varčevalno-naložbene komponente. Z varčevalno-naložbenimi zavarovanji pa ste življenjsko zavarovani in hkrati varčujete. Sredstva v varčevalno-naložbenih zavarovanjih se lahko plemenitijo z zajamčenim donosom ali naložbo v investicijske sklade.

Zdravniški pregled je praviloma potreben le pri višjih zavarovalnih vsotah. Zdravniški pregled pred sklenitvijo zavarovanja  je vedno brezplačen.

Varčevalno-naložbena zavarovanja so dolgoročne narave, zato priporočamo, da ostanete zavarovani vsaj 10 let. Ker pa je življenje nepredvidljivo, vam omogočamo tudi odkup sredstev, kadarkoli in brez razloga.

Pri odkupu zavarovanja se obračunata:

• davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 % odkupne vrednosti; ne obračuna se, če je bilo zavarovanje sklenjeno vsaj 10 let;
• dohodnina na znesek, katerega izplačilo presega vsoto vplačanih premij (donos); ne obračuna se:
  • če je prejemnik plačila hkrati sklenitelj zavarovanja in
  • če je bilo zavarovanje sklenjeno vsaj 10 let.

V času trajanja zavarovalne pogodbe se lahko odločite za mirovanje premije (izjema NLB Vita Senior), kar pomeni začasno prenehanje plačevanja mesečnih premij za največ 6 mesecev.

Lahko izberete tudi kapitalizacijo zavarovanja, ki vam omogoča neplačevanje premije za daljše obdobje oz. do konca dobe varčevanja. Z dnem nastopa kapitalizacije zavarovalne pogodbe prenehajo vsa dodatna zavarovalna kritja, zavarovalna vsota za primer smrti se zniža na vrednost police. Pogodba ostaja v veljavi še naprej.

Za prijavo zavarovalnega primera potrebujete zdravniško potrdilo z vzrokom smrti in mrliški list.

Najprej je treba urediti prijavo zavarovalnega primera. Prijavo uredite v katerikoli poslovalnici NLB. Dejanski rok za izplačilo denarja je odvisen od konkretnega življenjskega zavarovanja in predložitve popolne dokumentacije zavarovalnega primera.

Zavarovalno pogodbo lahko brez razloga odkupite kadarkoli. Stroški odkupa in davščine pri prekinitvi oziroma odkupu zavarovalne pogodbe so odvisni od vrste in trajanja zavarovanja ter od tega, ali je oseba, ki je upravičena do izplačila, hkrati tudi zavarovalec po sklenjeni zavarovalni pogodbi.

Za več informacij glede odkupne vrednosti zavarovalne pogodbe nam pišite na info@zav-vita.si.

Sprememba upravičenca je možna kadarkoli in jo lahko uredite v poslovalnici NLB, kjer ste sklenili vaše zavarovanje.

Z dnem nastopa kapitalizacije zavarovalne pogodbe prenehajo vsa dodatna zavarovalna kritja, zavarovalna vsota za primer smrti se zniža na vrednost police (izjema NLB Vita Senior), zato riziko premij ni, pogodba pa ostaja v veljavi še naprej.

Da, datum plačila direktne bremenitve lahko spremenite. Spremembo lahko uredite v katerikoli poslovalnici NLB in v spletni poslovalnici e-Vita.

Sprememba plačnika na polici je možna. Spremembo lahko uredite v katerikoli poslovalnici NLB.

Z življenjskimi zavarovanji Vita, življenjska zavarovalnica, d.d. lahko tudi varčujete, NLB Vita Varčevanje + je naložbeno življenjsko zavarovanje , ki ga lahko sklenete zase ali z namenom varčevanja za otroke.

Z rizičnimi življenjskimi zavarovanji, ki nudijo zavarovanje zgolj za primer smrti, ne morete varčevati. Je pa res, da so pri teh produktih glede na vplačane premije zavarovalne vsote višje.

Nobenega razloga ni, da ne bi mogli imeti sklenjenih več življenjskih zavarovanj. Še več, za finančno varnost se še posebej priporoča razpršitev osebnih financ. 

Vzajemni sklad je preprost način varčevanja v vrednostnih papirjih. Iz vloženih sredstev vlagateljev se oblikuje skupno premoženje sklada, ki ga upravljavec vzajemnega sklada vlaga v takšne vrednostne papirje, kot je določil v naložbenih ciljih in naložbeni politiki. V osnovi ločimo tri vrste naložbenih politik:

• dinamične s potencialno visokimi donosi in posledično večjim tveganjem,
• uravnotežene s pričakovanimi zmernimi donosi in srednjim tveganjem,
• umirjene z nizkim tveganjem in zato pričakovanimi nižjimi donosi (a dolgoročno običajno še vedno višjimi kot pri varčevanju v bankah).

Vrednost vloženih sredstev vlagatelja se ob vstopu preračuna v število enot premoženja sklada glede na trenutno vrednost enote premoženja tega sklada (VEP). Ta se potem viša ali niža, odvisno od razmer na kapitalskem trgu. VEP lahko dnevno spremljate v tečajnicah skladov. Za sklade, v katere vlaga Vita, življenjska zavarovalnica, d.d. so tečajnice objavljene v Svetovalnici.

Seveda vam nihče ne more zagotovo povedati, s katerimi skladi boste dosegli zastavljene cilje, a nekatere smernice je vseeno dobro upoštevati. Najprej si postavite cilje in časovne okvire varčevanja. Nato si odgovorite na vprašanje, ali želite dosegati visoke donose in ste za to pripravljeni sprejeti tveganje, da bodo v posameznih obdobjih tudi negativni, ali pa želite varnejšo naložbo s stabilnejšimi donosi.

Dobro je čim bolj razpršiti premoženje, saj s tem razpršite tudi tveganje. To pomeni, da izberete več skladov; dobro je, da se razlikujejo tudi glede naložbene politike.

Mlajši kot so otroci, več let finančne odvisnosti je še pred njimi. Zato je pomembno, da otroku zagotovite sredstva tudi v primeru vaše smrti, še preden bi uspeli privarčevati znesek, ki ste ga načrtovali. Za namene štipendije svetujemo življenjsko zavarovanje NLB Vita Varčevanje + "za otroka".

Ko so otroci še majhni, bodo potrebovali večja finančna sredstva do osamosvojitve, zato so primerne višje zavarovalne vsote. Kasneje pa so lahko tudi nižje, saj višina finančnih sredstev, ki jih potrebujejo, preden začnejo skrbeti zase, ni več tako visoka.

Po nekaterih ocenah naj bi vas otrok od rojstva do dopolnjenega 25. leta stal 145.000 EUR.

Vir: Finance

Pri oceni o primerni višini zavarovalne vsote vam bo v pomoč pripomoček Izračun zavarovalne vsote.

To pomeni, da se del vsak mesec vplačane premije nameni varčevanju, del pa kritju zavarovanja. V primeru smrti bo vaša družina dobila izplačano tisto, kar bo višje ─ zavarovalno vsoto ali privarčevani znesek (vrednost police). To je še posebej pomembno na začetku zavarovanja, ko še niste uspeli privarčevati veliko, saj so takrat zavarovalne vsote višje od privarčevanega.

Obstaja veliko vrst življenjskih zavarovanj, ki se razlikujejo glede donosnosti in tveganja. Če si v prvi vrsti želite varnost, potem izberite življenjsko zavarovanje NLB Varčevanje Vita +, ki vam omogoča več možnosti varčevanja: 

• Kombinirani paket za vse, ki želite fiksno obrestno mero kombinirati z naložbo v sklade, ki omogočajo višje donose. Po 15 letih se sredstva samodejno investirajo v sklad Podjetniške obveznice NLB Skladov.
• Pokojninska strategija za vse, ki želite varčevati in poskrbeti za ustrezno pokojnino. Brezplačno izvajanje naložbene politike glede na starost zavarovane osebe.
• Poljubna izbira skladov NLB Skladi za vse, ki imate večfinančnega znanja in želite sami oblikovati svoje naložbeno premoženje.

Ker pri oblikovanju dodatnih prihrankov razmišljate tudi o varčevanju v vzajemnih skladih, ne veste pa, katere izbrati, je za vas primerno naložbeno življenjsko zavarovanje NLB Vita Varčevanje + za katerega sta na voljo dve različici varčevanja v sklade. Kombiniran paket za vse, ki želite zajamčeni del kombinirati z naložbo v sklade, ki omogočajo višje donose. Po 15 letih pa se sredstva samodejno investirajo v sklad Podjetniške obveznice NLB Skladov. Pokojninska strategija pa je namenjena vsem tistim, ki želite varčevati in poskrbeti za ustrezno pokojnino, pri čemer se izvajanje naložbene politike glede na starost zavarovane osebe izvaja brezplačno. 

Varčevanje za prihodnost otrok je smiselno že od njihovega rojstva dalje. Starše mnogokrat skrbi, kaj bo z otrokom, če bodo sami umrli prezgodaj. Življenjsko zavarovanje NLB Vita Varčevanje + poleg življenjskega zavarovanja starša omogoča še varčevanje za otrokove prihodnje potrebe. Življenjsko zavarovanje zagotavlja, da bo štipendija v celoti izplačana tudi, če v času varčevanja umrete.

Vsekakor! Varčevanje z življenjskim zavarovanjem NLB Vita Varčevanje + je varno, saj vam omogoča izbiro različnih naložbenih možnosti. Po 15 letih pa se sredstva samodejno investirajo v sklad Podjetniške obveznice NLB Skladov.

Danes smo odrasli radi neodvisni in svobodni. Tudi v partnerskih zvezah ohranimo finančno neodvisnost, zato takrat na življenjsko zavarovanje ne pomislimo. Življenjsko zavarovanje pa je smiselno, saj bi se izguba partnerjevih dohodkov zelo poznala pri skupnem gospodinjskem proračunu. Prav tako bi vaša smrt lahko finančno prizadela tudi vaše druge najbližje. Naj z žalovanjem ne pridejo še finančne skrbi, zato za svoje bližnje poskrbite vsaj z rizičnim življenjskim zavarovanjem NLB Vita Odgovorna.

Če ste za varčevanje že poskrbeli, svetujemo življenjsko zavarovanje z dovolj visoko zavarovalno vsoto. V tem primeru je najbolj primerna NLB Vita Varna, ki bi vaši družini zagotovila dovolj sredstev za premostitev izgube vašega dohodka. Vseeno pa vam svetujemo, da pregledate tudi varčevalno-naložbena življenjska zavarovanja, razpršitev osebnih financ je namreč vedno smiselna.

Ob sklenitvi zavarovanja iz ponudbe zavarovalnice Vita premislite, kolikšno zavarovalno vsoto potrebujete. Pomagajte si z avtomatičnim izračunom zavarovalne vsote. Pri tem morate vedno upoštevati določene dejavnike:

• Ali je vaša družina odvisna od vašega prihodka? Če je, mora biti zavarovalna vsota višja. Poskusite oceniti, koliko denarja bi vaša družina potrebovala, da bi vsaj za nekaj časa nadomestila izgubo vaše plače. Idealno je, če lahko pokrijejo vašo plačo do osamosvojitve otrok.
• Koliko vzdrževanih družinskih članov je odvisnih od vas in koliko so stari? Več kot je otrok in mlajši kot so, več denarja bi bilo potrebnega ob vaši smrti.
• Ali imate dolgove? Če družina nima dovolj prihrankov, da bi lahko udobno pokrila vaš dolg, ga mora kriti zavarovalna vsota.

Varčevanje za prihodnost otrok je lep način, da boste z njimi vedno, tudi v primeru vaše smrti. Posebej s tem namenom smo pripravili življenjsko zavarovanje NLB Vita Varčevanje +, ki staršem omogoča varčevanje za prihodnost otrok. Hkrati z varčevanjem ste tudi življenjsko zavarovani, zato bo štipendija v celoti izplačana tudi, če v času varčevanja umrete.

Varčevanje za pokojnino je zelo premišljena odločitev. Prednost varčevanja v kombinaciji z življenjskim zavarovanjem je ta, da bodo v primeru vaše smrti zavarovalnino prejeli tisti, ki ste jim izplačilo namenili. Če boste zahtevali izplačilo sredstev po preteku 10 let trajanja zavarovanja, bodo lahko sredstva ob izplačilu tudi neobdavčena. Preverite naložbeno zavarovanje NLB Vita Varčevanje +.

Za dodatek k pokojnini je dobro začeti varčevati čim prej, saj boste na ta način lahko že z relativno majhnimi zneski privarčevali dovolj. Če začnete pri 30-ih, morate privarčevati vsaj 6,5 % vaše neto plače mesečno, če začnete pri 35-ih, pa že 8,8 % mesečno. Številke z leti le še rastejo. Če potrebujete še več argumentov, preverite naše Finančne nasvete.

Prvo pravilo pri varčevanju za dodatek k pokojnini je, da začnete varčevati čim prej, saj bodo v tem primeru zadostovala že nizka vplačila. Ko začnete varčevati, je dobro, da način varčevanja postopoma prilagajate. Na začetku, ko je do upokojitve še veliko časa, so lahko vaše naložbe bolj dinamične in tvegane. Tako se bo vaše premoženje lahko plemenitilo z višjimi donosi.

Ko se bliža čas upokojitve, pa je primerneje, da so naložbe varnejše in manj tvegane. Tako bo vaše premoženje, ki ste ga že uspeli privarčevati za pokojnino v daljšem obdobju, stabilnejše in ne bo izpostavljeno večjim nihanjem. Takšni strategiji se brezplačno prilagajajo privarčevana sredstva pri naložbenem zavarovanju NLB Vita Varčevanje +.

Z naložbenim življenjskim zavarovanjem NLB Vita Varčevanje + za pokojnino optimalno varčujete za čas upokojitve v vseh obdobjih. Na začetku, ko je do upokojitve še veliko časa, je naložbena politika bolj dinamična in prinaša višje potencialne donose ob višjem tveganju. Postopoma pa postaja vse bolj umirjena, tako da skladno z bližanjem upokojitve prinaša vse bolj gotove donose. Prehajanje med naložbenimi politikami je odvisno od starosti zavarovanca v letu prerazporeditve (koledarsko leto) in se izvaja avtomatično, skladno s spodnjo tabelo.

Donosnost naložbenega življenjskega zavarovanja NLB Vita Varčevanje + za pokojnino je vezana na donosnost vzajemnih skladov družbe NLB Skladi. Pri vzajemnih skladih upravljavec sklada ne jamči za donosnost premoženja, opredeli se lahko le "povprečna pričakovana letna donosnost, ki naj bi jo vzajemni sklad prinesel na dolgi rok". Dosežena donosnost skladov se spremlja prek vrednosti enot premoženja sklada (VEP). Pretekli donosi niso jamstvo za doseganje donosov v prihodnosti.

Če imate kredit, ga bodo ob vaši smrti dedovali vaši dediči. Ga bodo lahko odplačali? Banka bo svoje poplačilo vsekakor zahtevala – kredit bo izterjala od vaših dedičev, kar lahko zanje predstavlja veliko finančno obremenitev. Če je kredit zavarovan s hipoteko, se banka lahko poplača celo s prodajo nepremičnine. Če pa ste življenjsko zavarovani v korist kredita pri Vita,  življenska zavarovalnica, d.d., ga bo ta po vaši smrti poplačala banki do višine zavarovalne vsote. Če bo zavarovalna vsota višja od zneska dolga kredita, bodo morebitni ostanek zavarovalne vsote po poplačilu prejeli vaši dediči.

Pri kreditu morate razlikovati zavarovanje kredita in zavarovanje kreditojemalca. Zavarovanje kredita je namenjeno zavarovanju banke – če kredita ne bi odplačali, bi ga poplačala zavarovalnica, a ta bi ga kasneje izterjala od vas oziroma od vaših dedičev.

Če sklenete življenjsko zavarovanje kreditojemalca, pa bi ob vaši morebitni smrti v času odplačevanja kredita zavarovalnica banki poplačala kredit do višine zavarovalne vsote, in tako preprečila prehod celotnega dolga na vaše dediče.

Kolikšno kritje kredita je obvezno, vam bodo povedali v banki, kjer kredit najemate. A da bi zavarovali svoje najbližje, da ne bi ob vaši morebitni smrti odplačevali vaših dolgov, vam toplo svetujemo sklenitev življenjskega zavarovanja za zavarovalno vsoto, ki bo krila najeti kredit. S sklenjenim življenjskim zavarovanjem v korist banke se lahko pogodite tudi za boljše kreditne pogoje.

Sicer so ob najemanju kredita za vas primerna vsa življenjska zavarovanja, a prav posebej sta kreditojemalcem namenjena dve zavarovanji: NLB Vita Odgovorna in Kolektivno življenjsko zavarovanje kreditojemalcev. Vsako od predlaganih zavarovanj ima svoje posebnosti in ustreza določenim situacijam. 

V tem primeru morda lahko svoje obstoječe življenjsko zavarovanje pri banki zastavite v korist najetega kredita. Prosite svojo zavarovalnico in banko, da preverita, če je to mogoče.

Če ste najeli kredit in ga zavarovali z življenjskim zavarovanjem NLB Vita Odgovorna ali Kolektivnim življenjskim zavarovanjem kreditojemalca, ste lahko polno zavarovani že naslednji dan po podpisu pogodbe pod pogojem, da ste že plačali prvo premijo.

NLB Vita Odgovorna je na voljo kreditojemalcem vseh slovenskih bank. Tudi če ne najamete kredita pri NLB, se lahko življenjsko zavarujete z življenjskimi zavarovanji Vita, življenjska zavarovalnica, d.d.

Za življenjsko zavarovanje kreditojemalca se lahko odločite kadarkoli v času odplačevanja kredita. Priporočljivo je, da ste življenjsko zavarovani ves čas odplačevanja kredita, zato je dobro, da se za to odločite že ob najemu novega kredita. Če pa slučajno niste sklenili življenjskega zavarovanja takoj ob najemu kredita, lahko to naredite tudi kasneje. V tem primeru se vam ni treba življenjsko zavarovati za celoten znesek kredita, ampak le za znesek neodplačanega kredita.

Predlagamo, da sklenete rizično življenjsko zavarovanje NLB Vita Odgovorna. Zavarujete se lahko v višini dolgov.

Predvsem je pomembno, da poskrbite, da v primeru vaše smrti podjetja in vaše družine ne bodo bremenili vaši dolgovi. Zato naj zavarovalna vsota zadošča vsaj za poplačilo vseh dolgov (kreditov, limitov in drugih finančnih obveznosti). Če želite podjetju olajšati poslovanje in zagotoviti dodatna sredstva, potem ustrezno povečajte zavarovalno vsoto.

Svetujemo vam, da vaše podjetje za vas sklene življenjsko zavarovanje NLB Vita Odgovorna za obdobje in v višini vašega kredita. V primeru vaše smrti bomo iz zavarovalnice Vita banki poplačali preostanek dolga do višine zavarovalne vsote. Če bo zavarovalna vsota višja od zneska dolga kredita, bomo morebitni ostanek zavarovalne vsote po poplačilu nakazali vašemu podjetju.

V primeru vaše smrti bodo upravičenci, ki ste jih navedli ob sklenitvi zavarovanja, prejeli dogovorjeno zavarovalno vsoto, če je od začetka zavarovanja preteklo dve leti. V primeru naravne smrti v prvih dveh letih trajanja zavarovanja je izplačilo omejeno na 110 % vplačanih premij. Ob nezgodni smrti pa se izplača dogovorjena zavarovalna vsota že takoj od začetka sklenitve zavarovanja.

Stranka lahko kadarkoli prekine zavarovanje, in sicer s pisnim obvestilom zavarovalnici. Odkupno vrednost police zavarovalnica izplača šele po poteku dveh let (če so plačane zavarovalne premije za vsaj dve leti).