So slučaji, za katere je bolje varčevati.

NLB Vita Varčevanje + je fleksibilno zavarovanje in je primerno za vse stranke, ki želijo dolgoročno varčevati v obliki naložbenega življenjskega zavarovanja. Namenjeno je strankam v starosti od 14. do vključno 65. leta, ki:

• si želijo zagotoviti dodatna sredstva ob pokojnini,
• si želijo varčevati za svoje otroke ali vnuke (sklenitev v korist otroka),
• imajo razpoložljiva finančna sredstva, ki bi jih rade oplemenitile,
• bi rade optimizirale finančno premoženje in davčne ugodnosti življenjskih zavarovanj,
• imajo bližnje (npr. partnerja, otroke, vnuke), katerim želijo v primeru svoje smrti zagotoviti finančna sredstva.

Zavarovalna vsota za kritje smrti se določi v višini 5 % zneska vplačane enkratne premije, a ne več kot 10.000 EUR. Konkretni primer: v primeru prvega vplačila v vrednosti 20.000 EUR zavarovalna vsota za smrt znaša 1.000 EUR.

Ob trajanju zavarovanja 10 let in pogoju, da je zavarovalec ob izplačilu enak upravičencu, si po 10 letih (po trenutno veljavni zakonodaji) lahko upravičen/-a do oprostitve plačila davka od prometa zavarovalnih poslov (8,5 %) in dohodnine od dohodka iz kapitala, kar velja tudi za vsa kasneje izvedena dodatna vplačila.

Donosnost skladov in tečajnice skladov lahko preveriš na www.nlbskladi.si ali www.zav-vita.si.

Varčevalno-naložbena zavarovanja so dolgoročne narave, zato ti priporočamo, da ostaneš zavarovan/-a vsaj 10 let. Ker pa je življenje nepredvidljivo, ti omogočamo tudi odkup sredstev, kadarkoli in brez razloga.

Pri odkupu zavarovanja se obračuna:

• davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 % odkupne vrednosti, ki pa se ne obračuna, če je bilo zavarovanje sklenjeno vsaj 10 let;
• dohodnina na znesek, katerega izplačilo presega vsoto vplačanih premij (donos), ki pa se ne obračuna:
  • če je prejemnik plačila hkrati sklenitelj zavarovanja in
  • če je bilo zavarovanje sklenjeno vsaj 10 let.

Kapitalizacija zavarovanja ti omogoča neplačevanje premije za daljše obdobje oziroma do konca dobe varčevanja. Z dnem, ko nastopi kapitalizacija zavarovalne pogodbe, prenehajo vsa dodatna zavarovalna kritja, zavarovalna vsota za primer smrti pa se zniža na vrednost police (izjema NLB Vita Senior). Riziko premij zato ni, pogodba pa ostaja v veljavi še naprej.

Seveda. Nobenega razloga ni, da ne bi mogel/-a imeti sklenjenih več življenjskih zavarovanj. Še več – za finančno varnost se še posebej priporoča razpršitev osebnih financ.

Dejstvo je, da ti nihče ne more zagotovo povedati, s katerimi skladi boš dosegel/-a zastavljene cilje. A nekatere smernice je vseeno dobro upoštevati. Priporočamo ti, da si najprej postaviš cilje in časovne okvirje varčevanja. Nato si odgovori na vprašanje, ali želiš dosegati visoke donose in si za to pripravljen/-a sprejeti tveganje, da bodo ti v posameznih obdobjih tudi negativni, ali pa želiš varnejšo naložbo s stabilnejšimi donosi?

Dobro je, da čim bolj razpršiš premoženje, saj s tem razpršiš tudi tveganje. To pomeni, da izbereš več skladov, ki pa se naj med seboj razlikujejo tudi glede naložbene politike.

Ob sklenitvi zavarovanja iz ponudbe zavarovalnice Vita premisli, kolikšno zavarovalno vsoto potrebuješ. Pri tem upoštevaj naslednje dejavnike:

• Ali je tvoja družina odvisna od tvojega prihodka? Če je, mora biti zavarovalna vsota višja. Poskusi oceniti, koliko denarja bi tvoja družina potrebovala, da bi vsaj za nekaj časa nadomestila izgubo tvojega dohodka. Idealno je, če lahko pokrijejo tvojo plačo, dokler se otroci ne osamosvojijo.
• Koliko vzdrževanih družinskih članov je odvisnih od tebe? In koliko so stari? Več kot je otrok in mlajši kot so, več denarja bi bilo potrebnega ob tvoji smrti.
• Ali imaš dolgove? Če družina nima dovolj prihrankov, da bi lahko udobno odplačala tvoj dolg, ga mora kriti zavarovalna vsota.

Prvo pravilo pri varčevanju za dodatek k pokojnini je, da začneš varčevati čim prej, saj bodo tako zadostovala že nizka vplačila. Ko začneš varčevati, je dobro, da način varčevanja postopoma prilagajaš. Na začetku, ko je do upokojitve še veliko časa, so lahko tvoje naložbe bolj dinamične in tvegane.

Ko se bliža čas upokojitve, pa je bolje, da so naložbe varnejše in manj tvegane. Tako bo premoženje, ki si ga v daljšem obdobju že uspel/-a privarčevati za pokojnino, stabilnejše in ne bo izpostavljeno večjim nihanjem. Takšni strategiji se brezplačno prilagajajo privarčevana sredstva pri naložbenem zavarovanju NLB Vita Varčevanje +.