NLB Vita Varčevanje + Senior
So slučaji, ko svoje prihranke lahko oplemenitiš.
Poskrbi za brezskrbno jesen življenja in finančno varnost svojih najdražjih. Z naložbenim zavarovanjem NLB Vita Varčevanje + Senior lahko oplemenitiš svoje prihranke in si hkrati zavarovan/-a za primer smrti.
Za vse med 66. in 80. letom starosti.
Oplemeniti svoje prihranke in izkoristi davčno ugodnost.
Možnost hkratne sklenitve nezgodnega zavarovanja NLB Vita Nezgoda paket Senior.
Zakaj NLB Vita Varčevanje + Senior?
Zavarovanje za primer smrti do dopolnjenega 91. leta starosti.
Sklenitev zavarovanja brez preverjanja zdravstvenega stanja.
Z naložbenim upravljanjem zavarovalnica namesto tebe dvakrat letno pregleda in prilagodi tvojo naložbo.
Možnost odkupa kadarkoli v času trajanja zavarovanja.
Z določitvijo upravičenca za primer smrti privarčevana sredstva niso predmet dedovanja in obdavčitve z davkom na dediščine in darila.
Kako lahko oblikuješ svojo naložbo?
Priporočamo ti, da izbereš naložbeno upravljanje, v okviru katerega bodo strokovnjaki Vite dvakrat letno pregledali in po potrebi prilagodili košarice skladov naložbenih politik.
Izbiraš lahko med kar 5 različnimi naložbenimi politikami, glede na ciljni delež delniških skladov.
Ciljni delež delniških skladov: 100 % (min. 80 %)
Ciljni delež obvezniških skladov: 0 %
Pričakovana donosnost: 5,85 %
Predpostavljena je pričakovana donosnost v višini 5,85 % in je kombinacija donosnosti posameznih investicijskih skladov, ki sestavljajo naložbeno premoženje. Donosnosti posameznih investicijskih skladov so podane na podlagi povprečne nominalne donosnosti globalno razpršenega portfelja v skoraj 120 letni zgodovini (1900-2017) delniškega in obvezniškega trga in upoštevajo tekoče stroške posameznega investicijskega sklada.
Ciljni delež delniških skladov: 80 % (min. 65 %)
Ciljni delež obvezniških skladov: 20 %
Pričakovana donosnost: 5,33 %
Predpostavljena je pričakovana donosnost v višini 5,33 % in je kombinacija donosnosti posameznih investicijskih skladov, ki sestavljajo naložbeno premoženje. Donosnosti posameznih investicijskih skladov so podane na podlagi povprečne nominalne donosnosti globalno razpršenega portfelja v skoraj 120 letni zgodovini (1900-2017) delniškega in obvezniškega trga in upoštevajo tekoče stroške posameznega investicijskega sklada.
Ciljni delež delniških skladov: 60 % (min. 50 %)
Ciljni delež obvezniških skladov: 40 %
Pričakovana donosnost: 4,81 %
Predpostavljena je pričakovana donosnost v višini 4,81 % in je kombinacija donosnosti posameznih investicijskih skladov, ki sestavljajo naložbeno premoženje. Donosnosti posameznih investicijskih skladov so podane na podlagi povprečne nominalne donosnosti globalno razpršenega portfelja v skoraj 120 letni zgodovini (1900-2017) delniškega in obvezniškega trga in upoštevajo tekoče stroške posameznega investicijskega sklada.
Ciljni delež delniških skladov: 40 %
Ciljni delež obvezniških skladov: 60 % (min. 50 %)
Pričakovana donosnost: 4,30 %
Predpostavljena je pričakovana donosnost v višini 4,30 % in je kombinacija donosnosti posameznih investicijskih skladov, ki sestavljajo naložbeno premoženje. Donosnosti posameznih investicijskih skladov so podane na podlagi povprečne nominalne donosnosti globalno razpršenega portfelja v skoraj 120 letni zgodovini (1900-2017) delniškega in obvezniškega trga in upoštevajo tekoče stroške posameznega investicijskega sklada.
Ciljni delež delniških skladov: 20 %
Ciljni delež obvezniških skladov: 80 % (min. 65 %)
Pričakovana donosnost: 3,78 %
Predpostavljena je pričakovana donosnost v višini 3,78 % in je kombinacija donosnosti posameznih investicijskih skladov, ki sestavljajo naložbeno premoženje. Donosnosti posameznih investicijskih skladov so podane na podlagi povprečne nominalne donosnosti globalno razpršenega portfelja v skoraj 120 letni zgodovini (1900-2017) delniškega in obvezniškega trga in upoštevajo tekoče stroške posameznega investicijskega sklada.
Kateri sta dodatni naložbeni možnosti?
Izbereš lahko zreli paket, v okviru katerega se struktura naložbe prilagaja glede na pretečeno zavarovalno dobo. Povečuje se delež sredstev v obvezniških skladih in manjša delež sredstev v mešanem skladu.
V kolikor imaš znanje o finančnih trgih, ti je na voljo poljubna izbira investicijskih skladov družbe NLB Skladi.
|
Pretečena zavarovalna doba |
Delež v skladu NLB Skladi Globalni uravnoteženi |
Delež v skladu Podjetniške obveznice EUR |
|
Do vključno 5 let |
50% |
50% |
|
Od 6 do vključno 8 let |
40% |
60% |
|
Od 9 do vključno 11 let |
30% |
70% |
|
Od 12 do vključno 14 let |
20% |
80% |
|
Od 15 do vključno 17 let |
10% |
90% |
|
Od 18 do vključno 20 let |
0% |
100% |
Vsi, ki imate več finančnega znanja in želite sami oblikovati svoje naložbeno premoženje, lahko izbirate med kar 20 investicijskimi skladi družbe NLB Skladi. Med njimi sta na primer tudi sklada, ki upoštevata okoljske in socialne dejavnike.
Kako skleneš naložbeno zavarovanje NLB Vita Varčevanje + Senior?
Izberi način, ki ti najbolj ustreza.
Naroči se k svetovalcu v NLB poslovalnico
Dogovori se za dan in uro, ki ti ustreza.
NLB Vita Nezgoda paket Senior
Dodaj nezgodno zavarovanje in poskrbi za svojo varnost in varnost najbližjih v primeru nezgode, ki zahteva zdravljenje v bolnišnici, povzroči trajno invalidnost ali nezgodno smrt.
NLB Vita Nezgoda Senior
mesečno od
7,31 EUR
- Nezgodna smrt 10.000 €
- Nezgodna smrt v prometni nesreči 20.000 €
- Invalidnost (400-% progresija) 10.000 €
- Izplačilo ob 100-% invalidnosti 40.000 €
- Bolnišnični dan 10 €
Osnovna mesečna premija vključuje 8,5-% davek od prometa zavarovalnih poslov.
Kaj je še koristno vedeti?
Zavarovanje lahko skleneš od vključno 66. do vključno 80. leta starosti.
Minimalno vplačilo ob sklenitvi zavarovanja ja 3.000 €. V času trajanja zavarovanja so po enem mesecu možna dodatna vplačila v minimalnem znesku 250 €.
Zavarovalna vsota se oblikuje samodejno in znaša 5 % začetnega vplačila, najmanj 150 € in največ 3.000 €.
Nezgodno zavarovanje NLB Vita Nezgoda paket Senior lahko dodaš v postopku sklepanja zavarovanja v NLB poslovalnici.
Donosi iz naložbenega življenjskega zavarovanja so lahko v celoti neobdavčeni po 10 letih trajanja zavarovanja. Z določitvijo upravičenca za primer smrti privarčevano premoženje ni predmet dedovanja in obdavčitve z davkom na dediščine in darila.
Ali veš?
NLB Vita Varčevanje + Senior & Nezgodni Senior paket
Za varno prihodnost brez finančnih in zdravstvenih skrbi.
Brez preverjanja zdravstvenega stanja
Brez preverjanja zdravstvenega stanja pred sklenitvijo.
Davčna spodbuda
Donosi so lahko v celoti neobdavčeni po 10 letih trajanja.
Digitalna poslovalnica e.VITA
Naložbeno premoženje spremljaj v digitalni poslovalnici e.VITA.
Dokumenti in pogosta vprašanja
Dokumenti
Pogosta vprašanja
Zavarovalna vsota za kritje smrti se določi v višini 5 % zneska vplačane enkratne premije, a ne več kot 10.000 EUR. Konkretni primer: v primeru prvega vplačila v vrednosti 20.000 EUR zavarovalna vsota za smrt znaša 1.000 EUR.
Ob trajanju zavarovanja 10 let in pogoju, da je zavarovalec ob izplačilu enak upravičencu, si po 10 letih (po trenutno veljavni zakonodaji) lahko upravičen/-a do oprostitve plačila davka od prometa zavarovalnih poslov (8,5 %) in dohodnine od dohodka iz kapitala, kar velja tudi za vsa kasneje izvedena dodatna vplačila.
Če je na polici dedič določen z imenom in priimkom, polica ni predmet sklepa o dedovanju. Zavarovalnina se izplača upravičencu.
V primeru smrti zavarovanca se izplača naložbeno premoženje, povečano za zavarovalno vsoto. V prvem letu zavarovanja je izplačilo v primeru smrti omejeno na vrednost naložbenega premoženja, razen v primeru nezgodne smrti.
Sklenitev zavarovanja poteka brez preverjanja zdravstvenega stanja.
Vplačevanje dodatnih premij na polico je možno po enem mesecu od sklenitve zavarovanja. Minimalna dodatna premija znaša 250 EUR.
Minimalna enkratna premija za sklenitev police je 3.000 EUR.
Donosnost skladov in tečajnice skladov lahko preveriš na www.nlbskladi.si ali www.zav-vita.si.
Varčevalno-naložbena zavarovanja so dolgoročne narave, zato ti priporočamo, da ostaneš zavarovan/-a vsaj 10 let. Ker pa je življenje nepredvidljivo, ti omogočamo tudi odkup sredstev, kadarkoli in brez razloga.
Pri odkupu zavarovanja se obračuna:
- davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 % odkupne vrednosti, ki pa se ne obračuna, če je bilo zavarovanje sklenjeno vsaj 10 let;
- dohodnina na znesek, katerega izplačilo presega vsoto vplačanih premij (donos), ki pa se ne obračuna:
- če je prejemnik plačila hkrati sklenitelj zavarovanja in
- če je bilo zavarovanje sklenjeno vsaj 10 let.
Kako imaš razporejeno svoje premoženje?
Preveri svojo naložbeno strategijo in kdaj so datumi prerazporeditve sredstev.
Razkritja, povezana s trajnostnostjo
Kako prijavim zavarovalni primer?
Zavarovalni primer lahko prijaviš tako, da nas obiščeš v eni od NLB Poslovalnic ali pokličeš na telefonsko številko 080 87 98. Ob obisku poslovalnice ne pozabi s seboj prinesti dokumentacije v zvezi z zavarovalnim primerom.
