Pet naložbenih politik za pet glavnih življenjskih obdobij

Uspešno dolgoročno plemenitenje prihrankov zahteva sistematično zniževanje tveganja ob naraščanju starosti. Naložbeno tveganje je sicer dobrodošlo do 50. leta starosti, nato pa je treba vse bolj skrbeti predvsem za varnost ustvarjenih prihrankov.

Denar je primarno sredstvo, ki zagotavlja varnost in stabilnost v življenju, pa tudi uživanje in izboljšanje kakovosti življenja. Seveda brez varčevanja ne gre. Občasno ali redno varčuje kar 77 odstotkov Slovencev, kažejo izsledki raziskave, ki jo je za Časnik Finance marca letos izvedla raziskovalna družba Arhea.

Ta je potrdila nekaj sicer že ustaljenih predstav o varčnosti in konzervativnosti Slovencev, ko je govor o ravnanju z denarjem. Zgolj dobra tretjina anketiranih sprejema pri tem nadpovprečna tveganja, medtem ko jih kar dve tretjini pri upravljanju osebnih (in družinskih) financ delujeta preudarno ali konzervativno. To tudi pojasni veliko razliko med sredstvi na bankah in vsoti, ki se je doslej stekla v vzajemne sklade in dokazuje, da smo Slovenci še vedno zelo konzervativni in predvsem prisegamo na varnost bančnih depozitov in vezanih vlog.

Največji delež, skoraj polovica Slovencev (49 odstotkov), varčuje na varčevalnem računu ali depozitu oziroma gotovini, sledijo življenjsko zavarovanje z varčevanjem (28 odstotkov), kriptovalute, vzajemni skladi in delnice, naložbene zavarovalne police pa kot obliko varčevanja uporablja 11 odstotkov populacije.

Naložbena življenjska zavarovanja varčevalcem omogočajo večjo finančno svobodo v danem trenutku in hkratno pripravo na prihodnost, ko so prihranki nujni: od obnove ali nakupa stanovanja, avtomobila, za šolanje otrok, počitnice ali uživanje v upokojitvi.

Tri pravila osebnega varčevanja

Primer takšnega finančnega produkta je naložbeno zavarovanje NLB Vita Varčevanje +, ki sledi finančni filozofiji treh pravil varčevanja.

• Plačaj najprej sebi. Ko prejmeš dohodek, določen delež najprej nameniš varčevanju.
• Ustvari si varnostno rezervo. Tudi z manjšimi mesečnimi zneski je mogoče veliko privarčevati.
• Varčuj za različne cilje. Dolgoročno naj se del tvojih finančnih sredstev plemeniti, skleni naložbeno zavarovanje NLB Vita Varčevanje + in privarčuješ lahko več. 

Naložbena strategija življenjskega cikla kot ščit pred previsokim naložbenim tveganjem

Izbirate lahko med kar petimi različnimi naložbenimi politikami glede na ciljni delež delniških skladov.

• Zelo dinamična: ciljni delež delniških skladov: 100 odstotkov (minimalno 80 odstotkov), ciljni delež obvezniških skladov: 0 odstotkov; pričakovana donosnost: 5,85 odstotka.*
• Dinamična: ciljni delež delniških skladov: 80 odstotkov (minimalno 65 odstotokov), ciljni delež obvezniških skladov: 20 odstotkov, pričakovana donosnost: 5,33 odstotka.*
• Uravnotežena: ciljni delež delniških skladov: 60 odstotkov (minimalno 50 odstotkov), ciljni delež obvezniških skladov: 40 odstotkov, pričakovana donosnost: 4,81 odstotka.*
• Preudarna: ciljni delež delniških skladov: 40 odstotkov, ciljni delež obvezniških skladov: 60 odstotkov (minimalno 50 odstotkov), pričakovana donosnost: 4,30 odstotka.*
• Previdna: ciljni delež delniških skladov: 20 odstotkov, ciljni delež obvezniških skladov: 80 odstotkov (minimalno 65 odstotkov), pričakovana donosnost: 3,78 odstotka*

Pri tem je ključnega pomena, da se lahko odločite za življenjski načrt, ki naložbeno politiko v vašem imenu spreminja glede na vašo starost - kar je bistvena postavka uspešnega dolgoročnega vlaganja.

S tem, ko z izbiro naložbenega upravljanja zavarovalnica najmanj dvakrat na leto pregleda in po potrebi prilagodi košarico skladov, vam zagotovi, da se naložbeno tveganje znižuje z naraščanjem vaše starosti (pri čemer so pri zavarovalnici definirali pet glavnih starostnih obdobij). Starejši kot ste - bližje kot ste upokojitvi - nižje bo vaše naložbeno tveganje. To je bistveno, saj se na ta način zaščitijo že ustvarjeni donosi.

Polica NLB Vita Varčevanje +, ki jo lahko sklenete brez preverjanja zdravstvenega stanja do 10 tisoč evrov zavarovalne vsote, vam omogoča izplačila po preteku prvega leta zavarovanja brez navajanja razlogov, hkrati pa dodatna enkratna vplačila, s katerimi lahko privarčujete več.

Hkrati pa lahko tisti, ki imate več finančnega znanja in želite sami oblikovati svoje naložbeno premoženje, izbirate med kar 20 investicijskimi skladi družbe NLB Skladi.

Naložbeni tedni v NLB med 5. in 30. januarjem 2026

V NLB vas med 5. in 30. januarjem 2026 vabijo, da izkoristite priložnost, ki združuje varnost in donosnost. V času naložbenih tednov lahko sklenete naložbeno zavarovanje NLB Vita Varčevanje +, ki povezuje varčevanje s pomembno zavarovalno zaščito – za varnejšo prihodnost in premišljeno finančno načrtovanje.

Ob tem vam ponujamo še posebno ugodnost: 20-odstotno znižanje vstopnih stroškov pri enkratnih vplačilih v naložbena zavarovanja Zavarovalnice Vita.

Izkoristite ugodnosti naložbenih tednov in naredite korak k boljši finančni prihodnosti!

Članek je bil prvotno objavljen na portalu Finance

*Donosnosti posameznih investicijskih skladov so podane na podlagi povprečne nominalne donosnosti globalno razpršenega portfelja v skoraj 120-letni zgodovini (1900-2017) delniškega in obvezniškega trga ter upoštevajo tekoče stroške posameznega investicijskega sklada.